Når man køber eller skifter bil, tænker de fleste først på prisen for selve bilen. Men bilens forsikring er en lige så vigtig del af det samlede bilbudget – og her kan der være stor forskel fra selskab til selskab. Mange bilejere bliver overraskede over, hvor meget prisen kan variere, selv for samme bil og samme førerprofil.

I denne artikel dykker vi ned i de faktorer, der påvirker prisen på bilforsikring, og forklarer, hvorfor nogle betaler langt mere end andre, selvom de kører i lignende biler.

Bilens type og værdi

En af de mest afgørende faktorer er bilens type og værdi. Forsikringsselskaberne vurderer risikoen for skader ud fra bilens konstruktion, alder og pris. Eksempler:

• En lille Toyota Aygo er billigere at forsikre end en VW Golf GTI
  
• En elbil kan være dyrere at forsikre pga. reparationer og batteri
  
• En ny bil kræver typisk kaskoforsikring, da værdien er høj
  

Samtidig betyder reparationsteknologi noget. Moderne biler har kameraer, sensorer og assistentsystemer, som gør selv mindre skader dyrere at reparere. Et lille stenslag foran en radar kan fx koste langt mere end på en ældre bil uden avancerede systemer.

Alder og erfaring

En anden faktor er førerens alder og historik. Statistisk set er yngre bilister involveret i flere ulykker pr. kilometer end ældre bilister, hvilket gør prisen højere. Omvendt kan erfarne bilister med mange skadefri år få lavere præmier.

Det handler ikke om køreevne, men om sandsynlighed. Forsikringsselskaberne prissætter efter risiko – og her skiller alder og erfaring virkelig ud.

Adresse og kørselsmønster

Hvor du bor spiller også en rolle. Kørsel i storbyen giver større risiko for:

• parkeringsskader
  
• tæt trafik
  
• flere cyklister og fodgængere
  
• flere forsikringssager generelt
  

Derfor er en bil i København næsten altid dyrere at forsikre end en identisk bil i Lemvig.

Kørselsmønster spiller også ind:
Kører du fx 30.000 km årligt, er risikoen for uheld større end ved 6.000 km. Flere selskaber tilbyder i dag kilometerbaserede priser, hvilket kan være en fordel for bilejere, der kører lidt.

Valg af dækning – ansvar eller kasko

Ansvarsforsikring er lovpligtig og dækker skader på andre trafikanter og deres ejendom. Den er ens hos alle selskaber. Men det er kaskoforsikringen, der skaber forskellene.

Kasko dækker skader på egen bil, men kan være tilvalg eller krav afhængigt af:

• bilens værdi
  
• leasingfinansiering
  
• bankaftaler
  
• privatøkonomi
  

Kasko kan også udbygges med tilvalgsdækninger som:

• parkeringsskade
  
• glasforsikring
  
• vejhjælp
  
• friskade
  
• lånebil
  

Disse tilvalg kan øge prisen, men også spare penge i tilfælde af uheld.

Selvrisiko – en vigtig men overset faktor

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler ved skade. Ofte får man lavere forsikringspræmie ved at vælge højere selvrisiko, og omvendt. Mange bilister vælger blindt den laveste selvrisiko uden at regne på, hvad det koster om året i forsikringspræmie.

En tommelfingerregel:
Har du en nyere bil og god økonomi, kan højere selvrisiko ofte betale sig.
Har du en ældre bil, giver lav selvrisiko ikke altid mening.

Kan man finde den billigste løsning?

Mange spørger, hvordan man finder den billigste bilforsikring, men svaret er, at det kommer an på bilen og føreren. En løsning kan være billig for én bilmodel, men dyr for en anden. Derfor vælger flere danskere at sammenligne priser digitalt, så man får det bedste match. Her findes bl.a. guides på Bilforsikring-priser.dk, hvor man kan finde billigste bilforsikring ud fra sin egen bil og kørselsprofil.

Konklusion

Forsikringspriser virker ofte tilfældige, men de følger et tydeligt mønster baseret på risiko, biltype og personlige forhold. For at sikre sig den rigtige forsikring, er det afgørende at forstå, hvad man betaler for – og at sammenligne vilkår, ikke kun pris.

Der kan være tusindvis af kroner at spare om året ved at afstemme dækning, kørselsmønster og selvrisiko – og ved at vælge et selskab, der vurderer netop din bil og profil fordelagtigt.